Le passage d’Afterpay chez les coiffeurs, les restaurants et les bouchers est étiqueté “dangereux”

Le géant Buy Now, Pay Later se lance dans de nouveaux domaines audacieux, mais un avertissement a été émis indiquant que les consommateurs courent un “risque réel de préjudice”.

Afterpay a annoncé qu’il se lancerait dans davantage de services tels que les restaurants, les bouchers et les coiffeurs, car il cible les détaillants “de briques et de mortier”, mais les défenseurs des consommateurs ont averti que sa dernière offre était “dangereuse”.

La société américaine Block, qui a acheté Afterpay en août dernier pour la modique somme de 39 milliards de dollars, a déclaré qu’elle offrait l’option de paiement échelonné sur quatre semaines aux clients qui achètent par millions auprès de ses détaillants en Australie et aux États-Unis.

Cette décision permettra aux détaillants d’accepter les paiements acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) en magasin, un client appuyant simplement pour payer à l’aide d’un portefeuille mobile chargé avec sa carte virtuelle Afterpay.

Il a également lancé Afterpay sur son e-commerce en février, mais la dernière décision de BNPL s’écarte de l’accent mis par les vendeurs sur les achats en ligne.

Alyssa Henry, directrice de Square, a déclaré que cette décision pourrait signifier qu’Afterpay serait utilisé dans un plus large éventail d’achats, tels que les salons de coiffure.

“Vous n’allez probablement pas acheter un café à 3 $ [with Afterpay]mais beaucoup de restaurants ont des commandes de traiteur ou des boucheries… il y a donc beaucoup d’endroits où la nourriture et les boissons entrent en jeu, ainsi qu’une coupe de cheveux de 100 $ », a-t-il déclaré. Messager du matin de Sydney.

Mais le directeur exécutif du Consumer Action Law Center, Gerard Brody, a déclaré que les consommateurs couraient un “risque réel de préjudice” en utilisant les fournisseurs de BNPL.

« Je pense que cela devient un produit tellement omniprésent et omniprésent – ​​achetez maintenant, payez plus tard, où que nous allions – et il est vraiment inquiétant que ces fournisseurs comme Afterpay ne soient pas soumis aux mêmes garanties que les autres produits financiers », a-t-il déclaré aux nouvelles. . .com.au.

«C’est un échec de notre gouvernement à garantir que les gens sont traités équitablement et bénéficient d’une protection cohérente des consommateurs, peu importe où ils achètent et d’où ils obtiennent le produit.

« Il a certainement le potentiel d’endetter davantage les utilisateurs : le crédit est un produit assez dangereux et c’est pourquoi des garde-fous ont été mis en place. Les gens ne devraient pas utiliser le crédit pour les dépenses quotidiennes.”

Brody a déclaré que si les gens achetaient maintenant, payaient plus tard pour payer de petites sommes, comme un voyage de 100 $ au salon de coiffure, cela pourrait leur causer des ennuis car ils devaient effectuer des paiements en plus de leurs factures essentielles.

En fin de compte, cela ne fait qu’aggraver les dettes de nombreux clients, ajoutant que son organisation voit des personnes touchées par la BNPL dans tous les groupes d’âge et cohortes se regrouper avec des remboursements insoutenables et utiliser plusieurs comptes.

“Cela devient utiliser plus de crédit et acheter maintenant, payer les vendeurs plus tard et nous voyons des gens qui en ont cinq ou six, acheter maintenant, payer les factures suivantes en même temps… Je pense qu’il est très risqué de compter sur le crédit pour les achats quotidiens, comme aller chez les coiffeurs, les bouchers et les restaurants », a-t-il déclaré.

« Même de petites sommes peuvent causer un stress important si les remboursements ne sont pas abordables. Si les gens n’ont pas l’argent pour effectuer des paiements, les fournisseurs de BNPL peuvent facturer des frais de retard et cela s’additionne et peut vous coûter cher et vous pourriez vous retrouver avec des comptes à découvert et obtenir des frais de défaut de votre banque.

“Alors vous ne pourrez peut-être pas payer les dépenses essentielles comme le loyer et les services publics.”

Un porte-parole d’Afterpay a déclaré qu’en utilisant le fournisseur BNPL, les consommateurs peuvent éviter d’utiliser des prêts et des cartes de crédit coûteux qui entraînent une dette renouvelable et composée à des taux d’intérêt de 20% ou plus.

« Les produits et services de BNPL sont réglementés : ils sont déjà tenus de se conformer à diverses obligations légales et réglementaires, et sont supervisés par l’ASIC, l’ACCC, l’AUSTRAC, l’OAIC et les tribunaux. Cela inclut la large surveillance des produits et le pouvoir d’intervention d’ASIC grâce à ses obligations de conception et de distribution », ont-ils déclaré.

« Les cartes de crédit sont réglementées différemment parce qu’elles exposent les consommateurs au risque de pièges à dettes coûteux et à long terme. Afterpay est le contraire. Nous commençons les consommateurs avec de faibles limites de dépenses, quelques centaines de dollars, et exigeons le paiement du premier versement à l’avance.

“Tous les achats Afterpay doivent être payés dans un délai de six à huit semaines, et nous empêchons un consommateur de dépenser dès qu’il manque un paiement.”

En novembre de l’année dernière, Afterpay a également révélé qu’il serait disponible dans 160 pubs à travers l’Australie, alarmant les défenseurs des consommateurs qui ont déclaré que cela pourrait créer une “spirale de la dette” pour les gens.

De nouveaux acteurs de la BNPL font également leur entrée dans le secteur de l’immobilier en proposant de payer le loyer des personnes.

Brody a déclaré que les fournisseurs d’achat immédiat et de paiement ultérieur devraient être réglementés comme les autres produits financiers, tels que les cartes de crédit et les prêts.

“Il est important pour tout prêteur de s’assurer que ces remboursements sont abordables et que le produit convient aux consommateurs et qu’Afterpay n’est pas lié par la même loi que les autres prêteurs”, a-t-il déclaré.

La dernière décision d’Afterpay intervient alors que les investisseurs recherchent une récompense pour le rachat massif par Block du fournisseur BNPL, qui a été battu en bourse.

Les premiers résultats de la société australienne depuis son acquisition laissaient beaucoup à désirer, Afterpay enregistrant une perte nette de 345,5 millions de dollars pour les six mois se terminant le 31 décembre 2021.

Mme Henry a reconnu la “volatilité” de l’espace acheter maintenant, payer plus tard, mais a déclaré que la société pensait qu’Afterpay offrait une excellente “opportunité” de se connecter à l’application de trésorerie de Block, une application grand public conçue pour les paiements et les investissements.

“Nous pensons que c’est super convaincant, nous pensons que c’est vraiment unique et nous pensons que cela va créer de la valeur à long terme pour les actionnaires”, a-t-il déclaré.

Les experts ont précédemment prévu un “carnage” potentiel pour le secteur Achetez maintenant, payez plus tard, car les fournisseurs brûlent de l’argent, les créances irrécouvrables augmentent et les clients cessent d’utiliser le service, un modèle qui, selon eux, n’est pas durable.

.

Add Comment