Vous craignez une récession? Voici 8 conseils pour protéger vos finances

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Que se passe-t-il

De plus en plus d’économistes et d’experts financiers aux États-Unis prévoient une récession, généralement marquée par deux trimestres consécutifs au cours desquels il y a un ralentissement important de l’activité économique.

en quoi est-ce important

Toutes les récessions précédentes ont vu des licenciements généralisés, des coûts d’emprunt plus élevés et un marché boursier tumultueux.

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L’état de l’économie est la préoccupation du jour. l’inflation monte en flèche et ne montre aucun signe d’arrêt, malgré trois Taux d’intérêt La Réserve fédérale a augmenté plus tôt cette année. Et, avec d’autres hausses de taux à venir, dès ce mois-ci, beaucoup craignent que les tentatives de la Fed de ralentir la croissance économique ne conduisent à une situation récession.

Depuis la Grande Dépression, les États-Unis ont connu une douzaine de périodes de récession économique allant de quelques mois à plus d’un an. en quelque sorte il y a toujours une récession à l’horizon: Les économies sont cycliques, avec des hauts et des bas. Nous ne pouvons pas prédire ce qui va se passer à l’avance, et parfois nous ne pouvons même pas dire ce qui se passe pendant que nous y sommes. Morgan Housel, auteur de The Psychology of Money, l’a peut-être mieux dit quand tweeté en avril: “Nous nous dirigeons définitivement vers une récession. La seule chose qui est incertaine est le moment, le lieu, la durée, l’ampleur et la réponse politique.”

Essayer de comprendre les détails de la récession est un jeu de devinettes. Quiconque vous dit le contraire essaie probablement de vous vendre quelque chose. La meilleure chose que nous puissions faire maintenant est de s’appuyer sur l’histoire pour établir le contexte, être plus proactif sur mouvements d’argent que nous pouvons contrôler et résister à l’envie de paniquer. Cela comprend l’examen de ce qui s’est passé lors des récessions précédentes et un examen plus approfondi de nos objectifs financiers pour voir quels leviers actionner pour rester sur la bonne voie.

Voici huit étapes spécifiques que vous pouvez suivre pour créer plus de stabilité financière et la résilience dans une économie turbulente.

Lire la suite: Marchés baissiers : conseils d’experts sur les marchés boursiers pour les investisseurs

1. Planifiez plus, paniquez moins

La doublure argentée des prévisions de récession actuelles est qu’elles ne sont encore que prévisions. Il est temps d’élaborer un plan sans les pressions et les défis réels qui accompagnent le fait d’être au milieu d’un ralentissement économique. Au cours des prochains mois, révisez votre plan financier et planifiez les pires scénarios lorsque votre taux d’adrénaline n’est pas élevé.

Quelques questions à considérer : Si vous deviez perdre votre emploi à la fin de cette année ou au début de 2023, quel serait votre plan ? Comment pouvez-vous renforcer vos finances maintenant pour faire face à une mise à pied ? (Continuez à lire pour des conseils connexes.)

2. Augmentez vos réserves de trésorerie

L’une des clés pour traverser une récession relativement indemne est d’avoir de l’argent en banque. Le taux de chômage élevé de 10 % pendant la Grande Récession de 2009 nous l’a appris. En moyenne, il a fallu huit à neuf mois aux personnes concernées pour se remettre sur pied. Ceux qui ont eu la chance d’avoir de solides comptes d’urgence ont pu continuer à payer leurs frais de logement et gagner du temps pour déterminer les prochaines étapes avec moins de stress.

Envisagez de restructurer votre budget pour allouer davantage à l’épargne maintenant afin de vous rapprocher de la réserve recommandée de six à neuf mois pour les jours de pluie. Il peut être judicieux de désactiver les abonnements récurrents, mais une meilleure stratégie qui ne semblera pas aussi exclusive peut être d’appeler vos facturiers (des entreprises de services publics au câble et Assurance voiture) et demander des réductions et des promotions. Parlez spécifiquement aux services de fidélisation de la clientèle pour voir quelles offres ils peuvent vous proposer pour vous empêcher d’annuler vos plans.

3. Cherchez une deuxième source de revenus

Les recherches sur le Web pour les “activités secondaires” sont toujours populaires, mais surtout maintenant, car beaucoup cherchent à diversifier les sources de revenus à l’approche d’une récession potentielle. En plus de contribuer à diversifier les investissements, diversifier les sources de revenus peut réduire la volatilité des revenus qui accompagne la perte d’emploi. Pour trouver l’inspiration sur les petits boulots latéraux faciles que vous pouvez faire depuis chez vous, consultez mon histoire.

4. Résistez aux investissements impulsifs

c’est dur de ne pas être inquiet pour votre portefeuille après toutes les récentes flèches rouges du marché boursier. S’il vous reste plus de 10 ou 15 ans avant la retraite, l’histoire montre qu’il vaut mieux surfer sur les hauts et les bas du marché. Selon Fidelity, pendant la crise financière de 2008 à 2009, ceux qui sont restés investis dans des fonds à échéance, qui comprennent des fonds communs de placement et des FNB généralement liés à une date de retraite, avaient des soldes de compte plus élevés en 2011 que ceux qui ont réduit ou arrêté leurs cotisations. . .

Si vous n’êtes pas encore inscrit au rééquilibrage automatique, vérifiez cela auprès de votre gestionnaire de portefeuille ou de votre courtier en ligne. Cette fonctionnalité peut garantir que vos instruments restent correctement pondérés et alignés sur votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement, même lorsque le marché oscille.

5. Verrouillez les taux d’intérêt maintenant

Comme les décideurs politiques augmenter les taux d’intérêt pour réduire l’inflation niveaux, les taux d’intérêt augmenteront. C’est potentiellement une mauvaise nouvelle pour toute personne ayant un prêt à taux variable. C’est aussi un défi pour ceux porter un solde sur une carte de crédit.

Alors que les emprunteurs fédéraux n’ont pas à s’inquiéter de la hausse de leurs taux, ceux qui ont des prêts privés prêts à taux variable Vous voudrez peut-être envisager des options de consolidation ou de refinancement par l’intermédiaire d’un prêteur existant ou d’autres banques, telles que SoFi, qui pourraient consolider la dette en un prêt à taux fixe. Cela empêchera vos paiements mensuels d’augmenter de manière imprévisible lorsque la Réserve fédérale augmentera à nouveau les taux d’intérêt cette année, comme prévu.

6. Protégez votre pointage de crédit

Les emprunteurs peuvent avoir plus de mal à accéder au crédit en période de récession, car les taux d’intérêt augmentent et les banques imposent des règles de prêt plus strictes. Pour bénéficier des meilleures conditions et taux de prêt, viser une cote de crédit solide dans les années 700 ou plus. Vous pouvez généralement vérifier votre pointage de crédit gratuitement par l’intermédiaire de votre banque ou de votre prêteur existant, et vous pouvez également recevoir rapports de solvabilité hebdomadaires gratuits de chacun des trois principaux bureaux de crédit jusqu’à la fin de l’année de AnnualCreditReport.com.

Pour améliorer votre pointage de crédit, travaillez à payer des soldes élevésRévision et contester toute erreur qui peuvent figurer sur votre rapport de solvabilité ou envisagez de regrouper les dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé en une seule prêt de consolidation de dettes à taux d’intérêt le plus bas Soit Carte de transfert de solde APR d’introduction à 0 %.

7. Appuyez sur pause lors de l’achat d’une maison

est déjà un marché immobilier concurrentiel avec peu de maisons pour tous. Oui hausse des taux hypothécaires ajoutent plus de pression sur votre capacité à acheter une maison en respectant votre budget, envisagez de louer un peu plus longtemps. Si vous vous inquiétez également pour votre sécurité d’emploi en cas de récession potentielle, c’est une raison de plus pour faire une pause. La location n’est pas bon marché en ce moment, mais elle peut vous donner plus de flexibilité et de mobilité. Sans qu’il soit nécessaire de stocker de l’argent pour un acompte et des frais de clôture, le loyer peut également vous permettre de rester plus liquide pendant une économie potentiellement difficile.

8. Prenez soin de vos objets de valeur

Le conseil qui est né de la période de montée en flèche de l’inflation à la fin des années 1970 s’applique toujours aujourd’hui : “Si ce n’est pas cassé, ne le réparez pas.”

Avec problèmes persistants de la chaîne d’approvisionnement, beaucoup d’entre nous sont confrontés à des prix élevés et à des retards dans l’achat de nouvelles voitures, de produits technologiques, de meubles, de fournitures pour la maison et même de lentilles de contact. Cela comprend également les pièces de rechange. Si un produit est livré avec une garantie gratuite, assurez-vous de vous inscrire. Et s’il s’agit de frais minimes pour prolonger l’assurance, cela peut valoir la peine à un moment où les prix sont à la hausse.

Par exemple, ma voiture est restée au garage pendant plus de trois mois, attendant que les pièces arrivent de l’étranger. Donc, en plus de payer mon paiement mensuel de voiture, j’ai des frais de location de voiture qui s’additionnent. À tout le moins, je me dirigerai vers une éventuelle récession en tant que conducteur plus prudent.

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